2023年是推進“十四五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵之年，也是中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)股改上市二十周年。
2023年以來，中國人壽壽險公司堅持“穩(wěn)增長、重價值、優(yōu)結(jié)構(gòu)、強隊伍、推改革、防風險”的經(jīng)營策略，堅守保險本源，積極搶抓行業(yè)復蘇發(fā)展機遇，整體經(jīng)營穩(wěn)中有進，市場領(lǐng)先地位持續(xù)穩(wěn)固。
基于長期戰(zhàn)略定力，中國人壽壽險公司全力推進“八大工程”建設(shè)，聚焦黨建引領(lǐng)、機制優(yōu)化、營銷改革、資源整合、管理創(chuàng)新、生態(tài)驅(qū)動，開展多項戰(zhàn)略性舉措與變革實踐，重點領(lǐng)域改革取得新突破，以高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展定位為穿越周期的終極導向。
市場領(lǐng)先優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固
2023年以來，保險行業(yè)處于轉(zhuǎn)型攻堅期、結(jié)構(gòu)調(diào)整期、政策消化期，渠道和價值均面臨挑戰(zhàn)，推動高質(zhì)量發(fā)展仍需克服不少困難和挑戰(zhàn)。
但中國壽險業(yè)仍處在重大的戰(zhàn)略機遇期。在此背景下，中國人壽壽險公司堅持高質(zhì)量發(fā)展主題，業(yè)務(wù)發(fā)展保持穩(wěn)健，發(fā)展質(zhì)量不斷提升，市場領(lǐng)先優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固。
從業(yè)績角度來看，2023年前三季度業(yè)績報告顯示，中國人壽壽險公司實現(xiàn)保費收入5787.99億元，同比增長4.5%，新單保費達1966.56億元，同比增長14.8%，其中首年期交保費為1059.82億元，同比增長16.0%。保費收入、新單保費、首年期交保費規(guī)模與增速均創(chuàng)近三年歷史同期新高，公司經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有進。
在新單保費快速增長的同時，中國人壽壽險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，十年期及以上首年期交保費446.39億元，同比增長15.4%，占首年期交保費的比重為42.12%，較2023年上半年上升2.13個百分點。
新業(yè)務(wù)價值是衡量壽險公司增長潛力的核心指標。2023年前三季度，中國人壽壽險公司新業(yè)務(wù)價值繼續(xù)保持增長，同比增長14.0%。續(xù)期保費3821.43億元，基本保持穩(wěn)定。短期險保費693.19億元，同比增長3.4%。
營銷體系改革不斷深入
近年，我國人身險業(yè)處于重要戰(zhàn)略機遇期，內(nèi)外部環(huán)境正經(jīng)歷深刻調(diào)整。中國人壽壽險公司明確了兩大重點改革方向，即“現(xiàn)有隊伍專業(yè)升級”“新型營銷模式布局”，兩大保障策略支撐改革，即“‘產(chǎn)品+服務(wù)’生態(tài)建設(shè)”與“科技精準賦能”，加快推進向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、綜合化“三化”隊伍轉(zhuǎn)型升級。
在現(xiàn)有隊伍專業(yè)升級方面，充分發(fā)揮“壓艙石”作用，通過“結(jié)構(gòu)升級、育成升級、基礎(chǔ)升級、區(qū)域升級、銷售升級、服務(wù)升級”六大升級舉措，積極推動現(xiàn)有隊伍更好服務(wù)客戶。
在新型營銷布局方面，改革措施從“新定位、新架構(gòu)、新制度、新營銷、新賦能、新發(fā)展”六個方面展開，抓住細分市場新機遇，對接新生代客戶需求，以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展新動能。
目前，中國人壽壽險公司銷售隊伍企穩(wěn)態(tài)勢鞏固，質(zhì)態(tài)穩(wěn)中向好。截至2023年三季度末，公司總銷售人力為72萬人，其中，個險銷售人力為66萬人，隊伍規(guī)模企穩(wěn)態(tài)勢進一步鞏固；隊伍質(zhì)態(tài)持續(xù)優(yōu)化，隊伍產(chǎn)能大幅提升，個險板塊月人均首年期交保費同比提升28.6%。
產(chǎn)品體系多元豐富
堅持“保險為民”的初心使命，中國人壽壽險公司精準把脈客戶保險保障需求變化，不斷增強產(chǎn)品創(chuàng)新能力和產(chǎn)品供給能力。
中國人壽壽險公司發(fā)揮資產(chǎn)負債管理在產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品定價等方面的風險控制作用，堅守保險本源，完善多維度多層次產(chǎn)品體系，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提升產(chǎn)品供給的敏銳性、有效性和安全性，通過不斷創(chuàng)新保險供給，更好地發(fā)揮商業(yè)保險在社會保障體系中的作用，為廣大客戶提供形態(tài)更趨多元、保障功能更為豐富的產(chǎn)品。
譬如，為積極服務(wù)健康中國建設(shè)，中國人壽壽險公司有序推進重大疾病保險、長期護理保險、醫(yī)療保險等產(chǎn)品研發(fā)，進一步滿足客戶多樣的健康保障需求，在“尊享�！薄盎菹砀！毕盗谢A(chǔ)上創(chuàng)新研發(fā)“相伴�！毕盗械犬a(chǎn)品，推出“樂學無憂”等學生兒童疾病產(chǎn)品。
以客戶為導向，細分目標市場，中國人壽壽險公司強化供給和需求匹配，已建立滿足客戶多樣化需求的多品種、全周期產(chǎn)品庫，充分發(fā)揮“產(chǎn)品+服務(wù)”生態(tài)對業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用。
科技精準賦能發(fā)展
圍繞“科技國壽”戰(zhàn)略，堅持“一張藍圖繪到底”，中國人壽緊隨科技發(fā)展步伐，強賦能、促轉(zhuǎn)型、惠民生，以持續(xù)性技術(shù)革新助推公司高質(zhì)量發(fā)展，走出了具有特色的科技建設(shè)之路。
依托長期歷史數(shù)據(jù)積淀、互聯(lián)網(wǎng)連接效應和數(shù)字技術(shù)全面應用，中國人壽壽險公司持續(xù)在廣度、深度、精度等方面做優(yōu)做強，為保險價值鏈全方位賦能。
站在“十四五”新發(fā)展階段，中國人壽壽險公司通過金融科技數(shù)字化工程提升對公司經(jīng)營管理各方面的基礎(chǔ)支撐作用，讓公司的保險銷售服務(wù)更加體系化、特色化，讓公司的風險防控體系更加數(shù)字化、智能化；讓公司職場更加先進現(xiàn)代；讓公司辦公運營更加高效安全，為公司高質(zhì)量發(fā)展不斷注入新活力、新動能，讓廣大客戶暢享中國人壽簡捷、品質(zhì)、溫暖的保險保障服務(wù)。
理賠服務(wù)有速度有溫暖
理賠件數(shù)和理賠金額往往是保險公司理賠服務(wù)實力的直觀體現(xiàn)。
中國人壽壽險公司始終以客戶為中心，不斷提前理賠服務(wù)的觸點，提高理賠便捷度，用心打造“快捷、溫暖”的理賠服務(wù)品牌。
2023年，中國人壽壽險公司累計賠付2213萬件，同比增長15.5%，累計賠付金額599億元，同比增長近16.3%。2023年客戶理賠獲賠率達99.7%，始終保持行業(yè)前列；為客戶豁免保費近9.4億元，此類豁免保費的客戶仍可享有保險保障。
中國人壽壽險公司以金融科技推動理賠服務(wù)革新，憑借強大的智能理算引擎，提升理賠人均效能。2023年，公司智能化處理理賠案件超1500萬件，理賠智能化率超70%。
聚焦“醫(yī)療+保險+互聯(lián)網(wǎng)”場景，中國人壽壽險公司通過與社保、醫(yī)療機構(gòu)及第三方數(shù)據(jù)公司的系統(tǒng)對接，簡化理賠手續(xù)，部分地區(qū)可實現(xiàn)一站式結(jié)算。2023年，中國人壽壽險公司理賠直付賠案超727萬件，賠付金額近50億元。
中國人壽壽險公司還推出了理賠預付服務(wù)，包括住院預付、突發(fā)事件預付等，多場景、多環(huán)節(jié)為理賠提速。2023年，公司為近2.8萬件保單提供預付服務(wù)，預付金額近5億元。
2023年以來，理賠服務(wù)時效不斷提升。2023年整體賠付時效0.38天，同比提速近12%，理賠速度位于行業(yè)前列。
康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局日趨成熟
2023年以來，中國人壽壽險公司新增了7個可對接“保險+養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的機構(gòu)養(yǎng)老項目，包括選址在杭州、青島、深圳、昆明的4個城心養(yǎng)老公寓，以及蘇州國壽嘉園雅境(二期)、成都錦瑭、廈門樂境3個城郊養(yǎng)老社區(qū)。到“十四五”末，中國人壽壽險公司計劃在全國約30個城市形成養(yǎng)老服務(wù)供給能力，遠期將根據(jù)市場和客戶需求變化滾動式調(diào)整養(yǎng)老項目城市規(guī)劃布局。
匯集國內(nèi)外前沿養(yǎng)老、醫(yī)療、康復資源，打造“豐富、專業(yè)、安全”的養(yǎng)老服務(wù)體系。為老年客戶提供“吃、住、醫(yī)、護、樂、學、游”七位一體的一站式養(yǎng)老服務(wù)，全方位滿足客戶養(yǎng)老、享老需求。
配套多元養(yǎng)老保險產(chǎn)品。結(jié)合老年客戶群體的風險保障需求與風險特點，建立了“體系完善、組合靈活、覆蓋面廣、針對性強”的養(yǎng)老保障產(chǎn)品體系。未來，中國人壽壽險公司將進一步深化保險產(chǎn)品與服務(wù)的融合，將更多養(yǎng)老服務(wù)場景融入相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計，提升保險產(chǎn)品和保險服務(wù)競爭優(yōu)勢。
風險防控體系完備
完善公司治理是金融企業(yè)深化改革、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)。作為上市險企，中國人壽壽險公司更是致力于公司治理、內(nèi)控機制和合規(guī)制度的建設(shè)，是中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的踐行者。
自上市以來，中國人壽壽險公司對標國際國內(nèi)最高內(nèi)控標準，從公司治理結(jié)構(gòu)、風險控制、人才儲備到投資水平等各方面，建立起“結(jié)構(gòu)合理、機制健全、制度嚴密、運轉(zhuǎn)高效”的治理體系。
截至2023年3季度末，在監(jiān)管機構(gòu)風險綜合評級中，中國人壽壽險公司已連續(xù)22個季度保持A類評級，償付能力風險管理能力評估得分穩(wěn)居行業(yè)前列。
未來，中國人壽壽險公司將堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，扎實做好風險管理工作，勇?lián)S護金融安全的重任，聚焦穩(wěn)健發(fā)展、資負統(tǒng)籌管理、重點改革和風險防控，推動公司高質(zhì)量發(fā)展取得新成效。
